消費者金融の特徴とサラ金や闇金との違い等をわかりやすく解説致します

消費者金融とはざっくり申し上げますと、貸金業登録した上で個人の借り入れを申し込み客に対して、金利を取り一定額のお金を貸し付けている業者のことです。

それを踏まえた上で消費者金融の特徴やメリット、また街金とサラ金、闇金との違いなどもわかりやすくご説明していきますのでお付き合いください。

消費者金融の大きな５つの特徴

まずはじめに消費者金融の５つの特徴をご紹介します。

特徴１：総量規制の対象貸金業者である

ある意味ここが消費者金融の一番大きな特徴ではないでしょうか？

消費者金融は改正貸金業法による総量規制を受ける貸金業者ですので、最大でも年収の３分の１までしか融資を行えないという縛りがあります。

特徴２：銀行のローンに比べて利子が高い

消費者金融は融資に対する利息が高いのも特徴です。過去には最大で年率３０％近くの利子を元金に対してつけていましたが、規制を受け金利は下がりました。

とはいっても銀行のローンが年利は一桁台が多いのに対して消費者金融では年利１８～２０％となっています。

特徴３：申し込みに対する対応が早い

消費者金融は申し込みをしてから審査完了までがスピーディで即日融資してもらえる所が殆どです。（土日祝（一部の日を除く）でも契約後、即融資が可能です）

また、銀行系のカードローンと違い自動契約機が街の至る所にありますので、わざわざ審査の為に金融会社まで出向く必要もありませんし２２時まで開いていますので平日の仕事帰りでも申し込みをしてお金を借りる事ができとても便利です。

特徴４：無利息で借りる事ができる

全ての消費者金融がやっているわけではありませんが、結構多くの会社が初回融資に限り一定期間内に返済した場合は利息が無料で借りられるというサービスを行っています。

無利息期間は３０日が多いですが、中にはアルサの様に５万円までなら１８０日間無利息というところもあり場合によっては全く無金利で融資を受けて返済してしまうことが可能です。

特徴５：審査が甘く借りやすい

銀行系のカードローンはやはり母体が銀行なので、審査については消費者金融に比べて厳しいと感じる部分がたくさんあります。

例えばアルバイトやパートの方は融資を受けられない可能性が高い、といった様にです。

一方消費者金融の場合はアルバイトだろうがなんだろうが職にさえ付いていて定期的な収入があれば審査には通ります。

消費者金融は無担保であっても保証人がなしであっても審査が可能で融資してもらえる可能性も高いというのは大きなメリットではないでしょうか。

消費者金融とサラ金・街金の違い

まず、消費者金融は先ほど説明していますが貸金業者登録をして国の許可を得た上で融資事業を行なっている業者のことを言います。

サラ金というのは、昔よく使われていた言葉で、サラリーマン向けの金融会社というところから名付けられました、消費者金融と同じ意味だと思って問題ありません。

では、街金はどうでしょうか。街金も消費者金融やサラ金と基本的には同じなのですが、消費者金融の中でも規模が小さくマイナーでそれこそ街の中にひっそりとあるような金融業者のことを意味しています。

多くはきちんと登録した業者ですが、中にはいわゆる違法に営業している業者もあるので注意が必要です。

サラ金とは？

サラ金とは、先ほど簡単にお話ししましたが、基本的には消費者金融と同じ意味を持ちます。ですので、お金を借りたいと申し込んできた方に対して、一定の審査を行なって審査に問題がなければ、改正貸金業法に基づいた総量規制の範囲内で融資をおこなう事業者のことになります。

街金とは？

街金は、街中にある小さな消費者金融のことを言います。大手の会社、例えばアイフルやプロミスなどど言ったところではなく、チェーン展開もしていないような小規模で地元の方をメインの顧客として営業しているところと思ってください。

消費者金融とヤミ金の違い

消費者金融は貸金業登録をして公的機関の管理のもとで営業を行う貸金業者なのに対してヤミ金業者はその名の通りヤミ、つまり非合法的な組織として貸金業法の登録や許可もなく、実態も不明な悪徳業者です。

ヤミ金のもっとも恐ろしい点は法律に縛られていないので、お金の取り立てについてはなんでもありな所です。

おまけに利息は７日で２割、１０日で３割が主流となっており、１０万円借りた場合７日後に１２万円にして返さなければいけません。

君子危うきに近寄らず。くれぐれもヤミ金に手を出すのはおやめください。

ヤミ金の特徴

最近の闇金は手口が巧妙になり正規の消費者金融に見せかけているような所もあります。うっかりそのような所から借り入れをしてしまわないように闇金の特徴を挙げておきます。

特徴１：広告関係に特徴あり

街を歩かれたりしていた時に電信柱に「どんな方でもお金をお貸しいたします！」ですとかポストにティッシュが入っていて「ブラック融資可能！１００万円まで即日融資します！」なんていうのはまず１００%闇金です。

最近ではインターネット上にホームページを出して集客をしているソフトヤミ金も台頭してきています。

特徴２：法外な利息を設けている

改正貸金業法に則って営業している正規の貸金業者である消費者金融では、銀行系のローンに比べると利息は高いのですが、それでも年率１８～２０％のところがほとんどです。

ところが、ヤミ金となると法律に則って融資を全く行なっていないので、法外な利息を設定しているところがほとんどになります。

有名な言葉の「トイチ」というのは１０日で１０％の利息という意味です、それでも十分に高いのですが近年ではトサン10日3割～5割が当たり前になってきていてトイチで貸してくれる闇金はほぼないと言われています。

特徴３：審査がとにかく甘い

正規の消費者金融でブラックになっていようが、多重債務で総量規制に引っかかっていようがそんなことはお構いなしで融資するのが闇金です。

収入さえあれば誰でも借りられると言っても過言ではないくらい審査が甘いのも闇金の大きな特徴の一つです

特徴４：取り立てがキツイ

消費者金融では取り立てる対象はもちろん借りた本人のみが基本です。一般的には担保も保証人も取らないのでこのようになります。

ところが、ヤミ金は家族がいれば家族に対して、さらには仕事場の人間や友人に対してまで取り立ての牙を向きます。

元々違法業者ですので債務整理も出来ません。

まとめ

今回は消費者金融の特徴そしてサラ金や街金との違い、そして気をつけて欲しい闇金との違いについてまとめてみました。

消費者金融の特徴を踏まえ上手に利用することでとても便利ですので今回の記事を参考にしていただけたらと思います